“常州经验”获全国推广:以信用信息共享打通金融活水流向实体经济“最后一公里”

中小微企业“融资难融资贵”问题是国家近几年重点关注和解决的问题,近日发布的2023年政府工作报告中再次强调,加大对实体经济的有效支持,缓解中小微企业融资难融资贵等问题。

常州市作为社会信用体系建设示范区,近年来持续探索利用信用手段精准破解融资难融资贵问题,以更完善的制度建设、更先进的系统支撑、更畅通的信息共享机制,构建形成“立信、用信、增信”的中小微企业融资新模式,相关做法在“加强信用信息共享应用 支持金融服务实体经济”全国现场会上作为典型经验交流分享,同时被国家发展改革委宣传推广。

1.筑牢融资信用服务“压舱石”

为推动融资服务在线化、便捷化,实现企业融资“加速度”,常州市构建起一体化融资信用服务平台网络,纵向接入全国中小企业融资综合信用服务平台及江苏省级节点,横向融入常州城市运行“一网统管”场景建设,形成“公益+市场+政府”三轮驱动的融资信用服务体系,发挥出对融资信用服务的强大支撑能力。

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截至2022年末,融资平台累计注册市场主体13.7万家,累计企业贷款发放金额2497.4亿元,其中普惠贷款占比达25%以上。

中小企业“缺信用”“缺信息”是导致融资难融资贵的原因之一。为此,常州市融资平台汇集市场监管、社保、纳税、住房公积金、不动产及水、电、气、电信等领域信用信息2.98亿条,对注册企业开展基础性信用评价,供金融机构参考使用,并持续筛选推送信用状况良好且有融资需求的“白名单”企业。

值得一提的是,常州创新性开发双向智能撮合功能,一方面,与金融机构合作,针对不同规模、行业、业态、融资对象、融资需求等融资服务场景,充分挖掘信用信息价值,开展针对性个性化信用评价,实现对中小微企业的精准“画像”,撬动更多更好的金融资源向信用状况良好的中小微企业倾斜。近三年,全市新增首贷户17794家。另一方面,细化金融机构的产品展示功能,主动为企业推送信贷产品155个,实现自动精准匹配,提高撮合效率。截至2022年末,常州市小微企业信用贷款较年初增长37.83%,高于各项贷款21.49个百分点。

2.织密融资信用品牌“服务网”

早在2019年,常州市就开展普惠金融(征信)试点工作,建设新北区薛家镇“普惠金融(征信)试验镇”,为薛家镇中小微企业提供融资对接等服务,截至2021年底,全镇有贷企业户数占全镇注册企业的比重达到12.02%,高于同期全市平均2.65个百分点;全镇企业贷款比年初新增5.29亿元,增长14.42%,高出全市企业贷款2.02个百分点,实现了贷款企业覆盖面广、贷款增长速度快、融资成本低的效果。

在前期试点工作的有益实践下,常州市扩大融资信用服务范围,于2021年开展“常信贷”业务试点,率先探索线上全流程放款模式,通过搭建平台、选取试点、开发产品、强化保障,成功打造本土线上信用贷款产品。自2021年7月上线以来,与11家试点银行合作,通过联合建模为小微企业精准画像、为银行精准筛选企业名单、精准把控小微企业经营风险和信贷风险,搭建联通小微企业和金融机构的纯信用纯线上融资服务平台,企业无需重复提交资料,无需跳转,直接获取授信结果,实现全流程放款。截至2022年底,全市共有2.8万户企业申请“常信贷”,共计7195户企业获得贷款98.07亿元。

为了持续深化政银企对接,提升融资服务可得性,常州市引导金融机构、信用服务机构入驻融资平台,发布信贷产品。定期组织平台推介会、政策宣讲会,向中小微企业详细介绍平台建设背景、服务功能,帮助企业入驻、发布融资需求,辅导企业开展融资活动。实施“常融宝”专项行动,对无贷企业进行评分评级,择优定期向金融机构推介,促进银企精准对接。2022年全市累计举办“信易贷”平台推介活动50余场,平台为中小微企业解决需求787.4亿元。

3.打好融资保障“组合拳”

为进一步消除银行“不敢贷”顾虑,常州市设立信用保证基金,充分发挥增信作用。制定《常州市中小微企业信用保证基金管理办法》,完善信保基金、银行、担保风险共担机制,推出小微贷、数字贷、创新贷等18个子基金产品,累计为33299户企业发放贷款49773笔,金额累计1239.62亿元,平均利率4.44%。信保基金成立以来,共为中小微企业代偿业务15笔,代偿金额2480.50万元,代偿率0.02%。

金融活水灌溉的同时,在稳定金融秩序方面也不能掉以轻心。常州市建立金融纠纷高效处置机制,牵头法院、司法、金融等部门在江苏省内率先建成涉金融债权案件信息共享平台,通过信息公示、及时督办,实现案件的快审、快结、快执、快核销。结合金融案件诉讼、仲裁流程及特点,建立中小微企业贷款“线上公证”“线上仲裁”机制的相关功能,探索通过市融资平台将金融数据直达线上诉讼、仲裁接口,高效处置金融纠纷。目前平台已整合涉及案件20950件,各类法律文书112.2万份,全市31家银行已接入平台,累计查询1854次。

近年来,全国供应链金融业务快速发展,借此东风,常州市创新性推进基于供应链产业链的融资信用业务模式,支持金融机构充分挖掘产业金融需求,运用融资服务平台,依托区块链、云计算、工业互联网技术推进供应链融资,解决民营小微企业融资问题。积极构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展的信用生态环境,鼓励银行机构将大型核心企业的商业信用转化为中小企业的融资便利,帮助民营小微企业拓宽低成本融资渠道,实现产业链、资金链和信用链的协同。至2022年末,共拓展553条供应链,链属企业3536户、339.54亿元,其中,核心企业415户,支持上下游本地小微企业贷款余额3121户、88.55亿元,分别比年初增加1721户、37.83亿元。

锚定信用促进实体经济发展目标,常州将健全融资信用服务工作体系,充分共享信用信息,精准引流金融“活水”,打通流向中小微企业的“最后一公里”,推动企业融资进一步“提速、降本、增效”。


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